Como invertir en la bolsa con ITIN number
Si no tienes número de seguridad social, no te preocupes, aún puedes invertir en la bolsa de valores. Te explicamos como invertir en la bolsa de valores con ITIN, que cuenta abrir, cuáles recomendamos y el paso a paso para comenzar a invertir con ITIN.
Si no tienes número de seguridad social, pero si tienes ITIN, tienes un mundo de posibilidades para tus finanzas personales.
Con un ITIN puedes:
- Invertir en la bolsa de valores
- Aplicar a una tarjeta de crédito
- Construir tu crédito
- Abrir cuentas de banco
Y mucho más.
¿Cómo comienzo a invertir si tengo ITIN?
- Identifica el tipo de cuenta de inversión que más te conviene.
- Abre la cuenta con tu ITIN.
- Deposita fondos a tu cuenta.
- Selecciona en que activos vas a invertir.
- Invierte.
- Automatiza tus inversiones todos los meses.
Tipos de Cuentas de Inversión
Lo primero es identificar que cuenta necesitas abrir. En resumen:
- Si estás empleado por una empresa, abre tu 401k.
- Si no, abre un IRA, puede ser Traditional o Roth.
- Si tienes hijos: abre una cuenta 529
- Si ya hiciste todo lo anterior, abre una cuenta de inversion tradicional.
💼 Cuenta 401k
¿Qué es?: La primera cuenta de inversión que debes abrir. Es un tipo de cuenta de jubilación ofrecida por empresas en EEUU. Si trabajas en tu propia compañía o eres freelancer, investiga una cuenta llamada SEP.
- Te permite invertir parte de tu salario antes de pagar impuestos. Inviertes tu dinero pre-tax para que pueda crecer gracias a los intereses compuestos.
- No tienes que pagar impuestos hasta que retires el dinero.
Beneficios:
Matching: Muchos trabajos ofrecen “matching” del 401k. Esto significa que tu empleador te deposita la misma cantidad de dinero que tú deposites, hasta cierto monto.
- Por ejemplo: si tu salario es de $100k, contribuyes 3% o $3,000, tu empleador te va a depositar $3,000 adicionales para que inviertas.
- Es dinero gratis que te están dando en el trabajo.
- El dinero que inviertes es pre-tax.
- No pierdes el dinero si cambias de trabajo.
Desventajas:
- Puedes incurrir una penalidad si retiras el dinero antes de tu jubilación.
Pasos a tomar:
- Contacta a recursos humanos y pregunta por el programa del 401k.
- Maximiza el monto que tu empleador te da matching.
- Automatiza la inversión de tu pago todos los meses.
- Invierte en los fondos de menor costo que ofrezca tu empleador. Te comparto una distribución de portafolio recomendada por Fidelity.
💸 Cuenta IRA
¿Qué es?: Dependiendo de tu preferencia, abre un:
Traditional IRA es una cuenta de jubilación individual que permite realizar contribuciones con dinero antes de impuestos, lo que te brinda una deducción fiscal en el año de la contribución.
- Recomendado si prefieres obtener beneficios de los impuestos hoy.
Roth IRA: una cuenta de jubilación que te permite realizar contribuciones después de pagar impuestos.
- Recomendado si prefieres obtener beneficios de los impuestos hoy en un futuro.
Beneficios:
- Puedes deducir el monto que inviertes en tu IRA de tus impuestos todos los años.
- Recibes beneficios de impuestos cuando retires el dinero.
- Hay menos penalidades si utilizas el dinero antes de tu jubilación que en un 401k.
Desventajas:
- A la hora de utilizar el dinero de tu IRA vas a tener que pagar impuestos sobre los ingresos generados de tu inversión
Pasos a tomar:
- Abre tu cuenta Tradicional IRA o Roth IRA
Deposita el monto máximo de dinero que puedas. Hay un límite de contribución anual y cambia constantemente.
- $6,500 por año en el 2023
- Si tienes más de 50 puedes invertir $7,500
- Puedes automatizar tu inversión todos los meses, o depositar un monto grande una vez al año. Mi recomendación es invertir todos los meses.
- INVIERTE EL DINERO UNA VEZ ESTE DEPOSITADO: esto es un error muy común en donde no seleccionan las acciones o fondos en los que quieren invertir y el dinero no queda invertido.
Cuentas recomendadas:
👼 Cuenta 529
- ¿Qué es?: también conocida como 529 College Plan, es una cuenta de inversión diseñada para cubrir los gastos educativos, desde la escuela hasta la universidad, incluyendo libros, computadoras, alojamiento, y más.
Ventajas:
- Puedes deducir tus contribuciones a la cuenta 529 de tus impuestos. Las ventajas de tener una cuenta libre de impuestos pueden ser significativas, llegando a ahorrarte hasta un 28%. A lo largo del tiempo, te puede ahorrar hasta $77,000.
- Las ganancias generadas son libres de impuestos si se utilizan para gastos universitarios.
- Puedes transferir los fondos a otro miembro de la familia, sin importar su edad.
- No hay requisitos de ingresos para abrir la cuenta.
- Los límites de contribución son altos, llegando hasta $350,000 (aunque varían según el estado).
Desventajas:
- Solo puedes utilizar los fondos de la cuenta para gastos relacionados con la educación.
Pasos a seguir:
- Abre la cuenta 529a
- Deposita fondos
- Invierte en fondos indexados
Opciones de cuentas:
Recuerda siempre revisar los costos asociados a estas cuentas. Muchas vienen con una distribución de cartera predefinida hecha por especialistas, así que no tendrás que preocuparte por cuánto invertir en cada opción.
Si ya hiciste todo lo anterior y aún te sobra dinero:
- Maximiza tu contribución a tu 401k.
Si aún te sobra dinero o no tienes hijos:
📱 Cuenta de inversión tradicional
¿Qué es?: Una cuenta de inversión tradicional en donde depositas fondos después de pagar impuestos y todo lo que ganes vas a pagar impuestos.
Pasos a seguir:
- Abre una cuenta
- Deposita fondos
- Invierte los fondos
Cuentas recomendadas:
Para internacionales:
- Charles Schwabb
- Interactive Brokers
- Fintual o GBM en Mexico
Comienza a invertir
Ahora que ya abriste tu cuenta, puedes comenzar a invertir. Creamos una guía para que entiendas como invertir.
Isabel Penzini
¿Cómo puedo invertir con número de ITIN?
Invertir en la bolsa de valores y comprar acciones es muy fácil a través de Ola. Aprende mientras inviertes, con una app segura, fácil de usar, en tu idioma preferido y con atención al cliente 24/7.
Para abrir tu cuenta, puedes usar tu ITIN, SSN o pasaporte. No hay montos mínimos. Ola te permite invertir en más de 1500 acciones, como Apple, Amazon y Tesla desde tu celular con una app fácil de usar.
En este video te explicamos como abrir tu cuenta de inversiones con Ola si tienes ITIN.
Pasos a seguir:
- Descarga la app en la App Store
- Crea tu cuenta con tu email y contraseña
- Verifica tu identidad.
- Selecciona si tienes una Visa, residencia o si eres ciudadano americano
- Ingresa tu ITIN
- Vincula tu cuenta bancaria
- Deposita fondos a tu cuenta
- ¡Comienza a invertir!
Solo toma 5 minutos. Compra acciones con tu ITIN, sin montos mínimos, desde tu celular con una app fácil de usar.
En algunos casos vamos a requerir una selfie, documento de identidad emitido por el gobierno o una prueba de tu dirección actual.
Tu información personal está protegida con la tecnología de seguridad más avanzada. Encriptamos toda la información con cifrado de 256 bits.
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**ADVERTENCIA: Esta publicación y evento reflejan las opiniones de los autores en la fecha de publicación y su objetivo es dar información relevante al lector. Su intención no es dar recomendaciones ni sugerencias de inversión. A su vez, los mismos no son reportes de investigación financiera y las opiniones de los autores pueden cambiar. El rendimiento histórico de los instrumentos financieros discutidos no es un indicador de un posible rendimiento en el futuro.
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