馃殫 Gu铆a para negociar tu pr贸ximo carro sin arruinarte

Hay ciudades donde el transporte p煤blico no es una opci贸n y situaciones en las que tener un carro propio es preferible. Por lo tanto, creamos una gu铆a para ayudarte a comprar o alquilar tu pr贸ximo veh铆culo.

馃殫 Gu铆a para negociar tu pr贸ximo carro sin arruinarte

El transporte p煤blico es una de mis cosas favoritas鈥 cuando funciona. No solo te ahorra much铆simo dinero, sino que tambi茅n te permite hacer otros pendientes mientras llegas a tu destino, como escuchar un Podcast, mandar emails o escuchar m煤sica.

El metro de NYC

Sin embargo, hay ciudades donde el transporte p煤blico no es una opci贸n y situaciones en las que tener un carro propio es preferible. Por lo tanto, creamos una gu铆a para ayudarte a comprar o alquilar tu pr贸ximo veh铆culo.

En esta gu铆a:

  1. 驴Compro o alquilo un carro?
  2. 驴Compro un carro nuevo o usado?
  3. 驴Financiar o no financiar?

驴Cu谩nto deber铆a gastar en mi carro?

  1. 驴Qu茅 gastos adicionales debo tener en cuenta?
  2. 驴Cu谩l es la diferencia entre el MSRP/ Precio de etiqueta y el Precio total?
  3. 驴C贸mo negocio el mejor precio para mi veh铆culo?

Esta gu铆a te ayudar谩 a:

  • Negociar el mejor precio para tu pr贸ximo veh铆culo.
  • Prepararte financieramente para todos tus gastos nuevos.
  • Completar un ejercicio guiado para calcular tus numeros.

1.- 驴Comprar o alquilar?

La primera pregunta que debes hacerte es: 驴vas a comprar o alquilar? La respuesta a esta pregunta var铆a dependiendo de tu preferencia personal y tu situaci贸n econ贸mica.

Comprar un carro puede ser beneficioso si no te importa tener el mismo carro por muchos a帽os y si quieres gastar menos a lo largo del tiempo.

Ventajas de Comprar:

  • Eres due帽o de veh铆culo para el resto de tu vida, despu茅s de pagar el monto completo del autom贸vil.
  • Puedes recuperar parte de tu inversi贸n a largo plazo si lo vendes a un buen precio.
  • No tienes que preocuparte por los kil贸metros recorridos si el autom贸vil es tuyo.

Desventajas de Comprar:

  • Si te gustan los autom贸viles nuevos y quisieras cambiarlos cada a帽o, es m谩s costoso.
  • Debes preocuparte por el mantenimiento del veh铆culo.
  • El pago inicial puede ser m谩s alto.
Alquilar un carro es mejor para una persona que quiera tener el carro de 煤ltima generaci贸n o que simplemente disfrute los carros nuevos.

Ventajas de Alquilar:

  • Baja inversi贸n inicial, ya que no debes pagar un downpayment o monto inicial.
  • Puedes cambiar el veh铆culo por un modelo nuevo cada cierto tiempo.
  • Puede ser m谩s econ贸mico mensualmente.

Desventajas de alquilar:

  • Pierdes todo el dinero que pagas todos los meses y no lo recuperas a largo plazo.
  • Hay un l铆mite anual de kilometraje.
Comprar un carro tiene mas sentido financiero a largo plazo, pero no te asegura el modelo mas nuevo.

Si decides alquilar, aseg煤rate de estimar correctamente tu kilometraje para evitar pagar tarifas adicionales establecidas en tu contrato.

En mi caso, prefer铆 comprar un autom贸vil usado que no se devaluara tanto y lo financi茅 con una tasa de inter茅s muy baja ya que era 茅poca de pandemia.

Feliz con mi carro usado del 2016 en el 2021

2.- 驴Comprar un carro nuevo o usado?

Esta pregunta tambi茅n depende de tus preferencias y situaci贸n econ贸mica. Toma en cuenta lo siguiente:

  • El precio promedio de compra de un veh铆culo nuevo fue de $48,094 en septiembre de 2022, en comparaci贸n con $33,341 para uno usado.

Un veh铆culo nuevo pierde el ~11% de su valor al salir manejando del concesionario.

  • Esto significa que autom谩ticamente pierdes el 20% de tu inversi贸n sin siquiera haberlo conducido m谩s de 1 kil贸metro.
  • Cada a帽o pierde un 20-25% de valor adicional.
  • Despu茅s de 4-5 a帽os, el valor del carro es aproximadamente 60% del valor original del carro.

Por ejemplo, este Honda Accord del 2017 perdi贸 casi $2,000 de valor en un solo a帽o.

Puedes utilizar Edmunds para ver una estimaci贸n de la depreciaci贸n de tu autom贸vil despu茅s de varios a帽os.

馃啒 Cuidado con los carros usados

Si decides comprar un autom贸vil usado, nuestra recomendaci贸n es buscar uno que sea Certified Pre-Owned (Certificado de Carro Usado). Esto significa que ha pasado una inspecci贸n oficial.

Aunque comprar veh铆culos en Facebook o Craigslist puede parecer m谩s barato, a largo plazo puede resultar mucho m谩s costoso si hay fraude o si el autom贸vil no est谩 en las mejores condiciones. Aseg煤rate tambi茅n de revisar el historial de mantenimiento del autom贸vil para verificar si ha tenido problemas graves en el pasado. Utiliza el VIN y pide un reporte oficial del veh铆culo.


3.- 驴Financiar o no financiar?

Antes de comenzar el proceso de compra o alquiler de un carro nuevo, es importante determinar si necesitar谩s o si quieres financiamiento o no. En la mayor铆a de los casos, es mejor financiar el veh铆culo, ya que puedes invertir el resto del dinero en un ETF que te d茅 retornos m谩s altos a lo largo del tiempo.

El 煤nico momento que no recomendamos financiar el carro es si la tasa de interes es muy alta. Esto puede ocurrir si tu puntaje de cr茅dito es bajo.

Para que tenga sentido pagar el autom贸vil de contado en lugar de invertir, la tasa de inter茅s de el pr茅stamo deber铆a ser menor al 10%. Si la tasa de inter茅s supera el 10%, es mejor financiar el autom贸vil. Si est谩 por debajo, es mejor pagarlo de contado.

驴Por qu茅 10%? El retorno promedio anual de un ETF que sigue el S&P 500 es de 10%. Por lo tanto, si tu tasa es menos a 10%, vale la pena financiar.

Otra raz贸n para pagar de contado es que no haya opciones de financiamiento disponibles.

Sobre el financiamiento

Puntaje de Cr茅dito

Si decides financiar, lo primero que debes hacer es revisar tu puntaje de cr茅dito. Cuanto m谩s alto sea, es decir, cuanto m谩s cerca est茅 de 850, menos intereses pagar谩s. Puedes revisarlo de manera gratuita en Credit Karma o Experian.

Como Revisar y Mejorar tu Puntaje de cr茅dito
Un puntaje de cr茅dito o cr茅dito score es un n煤mero, entre 300 y 850, que le indica a prestamistas tu capacidad de pagar una deuda de vuelta.

Cu谩l debe ser el periodo de financiamiento

Esto depende de ti. Mientras m谩s largo sea el plazo de interes, puedes pagar menos mensualmente, pero a lo largo del tiempo pagaras m谩s interes. Lo mejor es no financiar m谩s de 48 meses.


4.-驴Cu谩nto deber铆a gastar en mi carro?

Ahora que has tomado la decisi贸n de comprar o alquilar, debes calcular cu谩nto debes gastar en el autom贸vil. Hay dos reglas importantes que debes tomar en cuenta: