馃殫 Gu铆a para negociar tu pr贸ximo carro sin arruinarte

Hay ciudades donde el transporte p煤blico no es una opci贸n y situaciones en las que tener un carro propio es preferible. Por lo tanto, creamos una gu铆a para ayudarte a comprar o alquilar tu pr贸ximo veh铆culo.

馃殫 Gu铆a para negociar tu pr贸ximo carro sin arruinarte

El transporte p煤blico es una de mis cosas favoritas鈥 cuando funciona. No solo te ahorra much铆simo dinero, sino que tambi茅n te permite hacer otros pendientes mientras llegas a tu destino, como escuchar un Podcast, mandar emails o escuchar m煤sica.

El metro de NYC

Sin embargo, hay ciudades donde el transporte p煤blico no es una opci贸n y situaciones en las que tener un carro propio es preferible. Por lo tanto, creamos una gu铆a para ayudarte a comprar o alquilar tu pr贸ximo veh铆culo.

En esta gu铆a:

  1. 驴Compro o alquilo un carro?
  2. 驴Compro un carro nuevo o usado?
  3. 驴Financiar o no financiar?

驴Cu谩nto deber铆a gastar en mi carro?

  1. 驴Qu茅 gastos adicionales debo tener en cuenta?
  2. 驴Cu谩l es la diferencia entre el MSRP/ Precio de etiqueta y el Precio total?
  3. 驴C贸mo negocio el mejor precio para mi veh铆culo?

Esta gu铆a te ayudar谩 a:

  • Negociar el mejor precio para tu pr贸ximo veh铆culo.
  • Prepararte financieramente para todos tus gastos nuevos.
  • Completar un ejercicio guiado para calcular tus numeros.

1.- 驴Comprar o alquilar?

La primera pregunta que debes hacerte es: 驴vas a comprar o alquilar? La respuesta a esta pregunta var铆a dependiendo de tu preferencia personal y tu situaci贸n econ贸mica.

Comprar un carro puede ser beneficioso si no te importa tener el mismo carro por muchos a帽os y si quieres gastar menos a lo largo del tiempo.

Ventajas de Comprar:

  • Eres due帽o de veh铆culo para el resto de tu vida, despu茅s de pagar el monto completo del autom贸vil.
  • Puedes recuperar parte de tu inversi贸n a largo plazo si lo vendes a un buen precio.
  • No tienes que preocuparte por los kil贸metros recorridos si el autom贸vil es tuyo.

Desventajas de Comprar:

  • Si te gustan los autom贸viles nuevos y quisieras cambiarlos cada a帽o, es m谩s costoso.
  • Debes preocuparte por el mantenimiento del veh铆culo.
  • El pago inicial puede ser m谩s alto.
Alquilar un carro es mejor para una persona que quiera tener el carro de 煤ltima generaci贸n o que simplemente disfrute los carros nuevos.

Ventajas de Alquilar:

  • Baja inversi贸n inicial, ya que no debes pagar un downpayment o monto inicial.
  • Puedes cambiar el veh铆culo por un modelo nuevo cada cierto tiempo.
  • Puede ser m谩s econ贸mico mensualmente.

Desventajas de alquilar:

  • Pierdes todo el dinero que pagas todos los meses y no lo recuperas a largo plazo.
  • Hay un l铆mite anual de kilometraje.
Comprar un carro tiene mas sentido financiero a largo plazo, pero no te asegura el modelo mas nuevo.

Si decides alquilar, aseg煤rate de estimar correctamente tu kilometraje para evitar pagar tarifas adicionales establecidas en tu contrato.

En mi caso, prefer铆 comprar un autom贸vil usado que no se devaluara tanto y lo financi茅 con una tasa de inter茅s muy baja ya que era 茅poca de pandemia.

Feliz con mi carro usado del 2016 en el 2021

2.- 驴Comprar un carro nuevo o usado?

Esta pregunta tambi茅n depende de tus preferencias y situaci贸n econ贸mica. Toma en cuenta lo siguiente:

  • El precio promedio de compra de un veh铆culo nuevo fue de $48,094 en septiembre de 2022, en comparaci贸n con $33,341 para uno usado.

Un veh铆culo nuevo pierde el ~11% de su valor al salir manejando del concesionario.

  • Esto significa que autom谩ticamente pierdes el 20% de tu inversi贸n sin siquiera haberlo conducido m谩s de 1 kil贸metro.
  • Cada a帽o pierde un 20-25% de valor adicional.
  • Despu茅s de 4-5 a帽os, el valor del carro es aproximadamente 60% del valor original del carro.

Por ejemplo, este Honda Accord del 2017 perdi贸 casi $2,000 de valor en un solo a帽o.

Puedes utilizar Edmunds para ver una estimaci贸n de la depreciaci贸n de tu autom贸vil despu茅s de varios a帽os.

馃啒 Cuidado con los carros usados

Si decides comprar un autom贸vil usado, nuestra recomendaci贸n es buscar uno que sea Certified Pre-Owned (Certificado de Carro Usado). Esto significa que ha pasado una inspecci贸n oficial.

Aunque comprar veh铆culos en Facebook o Craigslist puede parecer m谩s barato, a largo plazo puede resultar mucho m谩s costoso si hay fraude o si el autom贸vil no est谩 en las mejores condiciones. Aseg煤rate tambi茅n de revisar el historial de mantenimiento del autom贸vil para verificar si ha tenido problemas graves en el pasado. Utiliza el VIN y pide un reporte oficial del veh铆culo.


3.- 驴Financiar o no financiar?

Antes de comenzar el proceso de compra o alquiler de un carro nuevo, es importante determinar si necesitar谩s o si quieres financiamiento o no. En la mayor铆a de los casos, es mejor financiar el veh铆culo, ya que puedes invertir el resto del dinero en un ETF que te d茅 retornos m谩s altos a lo largo del tiempo.

El 煤nico momento que no recomendamos financiar el carro es si la tasa de interes es muy alta. Esto puede ocurrir si tu puntaje de cr茅dito es bajo.

Para que tenga sentido pagar el autom贸vil de contado en lugar de invertir, la tasa de inter茅s de el pr茅stamo deber铆a ser menor al 10%. Si la tasa de inter茅s supera el 10%, es mejor financiar el autom贸vil. Si est谩 por debajo, es mejor pagarlo de contado.

驴Por qu茅 10%? El retorno promedio anual de un ETF que sigue el S&P 500 es de 10%. Por lo tanto, si tu tasa es menos a 10%, vale la pena financiar.

Otra raz贸n para pagar de contado es que no haya opciones de financiamiento disponibles.

Sobre el financiamiento

Puntaje de Cr茅dito

Si decides financiar, lo primero que debes hacer es revisar tu puntaje de cr茅dito. Cuanto m谩s alto sea, es decir, cuanto m谩s cerca est茅 de 850, menos intereses pagar谩s. Puedes revisarlo de manera gratuita en Credit Karma o Experian.

Como Revisar y Mejorar tu Puntaje de cr茅dito
Un puntaje de cr茅dito o cr茅dito score es un n煤mero, entre 300 y 850, que le indica a prestamistas tu capacidad de pagar una deuda de vuelta.

Cu谩l debe ser el periodo de financiamiento

Esto depende de ti. Mientras m谩s largo sea el plazo de interes, puedes pagar menos mensualmente, pero a lo largo del tiempo pagaras m谩s interes. Lo mejor es no financiar m谩s de 48 meses.


4.-驴Cu谩nto deber铆a gastar en mi carro?

Ahora que has tomado la decisi贸n de comprar o alquilar, debes calcular cu谩nto debes gastar en el autom贸vil. Hay dos reglas importantes que debes tomar en cuenta:

La regla del 20-4-10: ayuda a establecer un presupuesto para comprar el veh铆culo y tomar decisiones que tengan sentido financiero.

  • 20: Pagar al menos 20% de pago Inicial o downpayment para reducir el pago mensual.
  • 4: El periodo de tiempo recomendado es 4 a帽os o 48 meses.
  • 10: No gastar m谩s del 10% o m谩ximo 15% de tus ingresos mensuales (despu茅s de pagar impuestos) en el pago de tu carro.

La regla del 35%: el monto total del veh铆culo no debe exceder el 35% de tu sueldo anual. Por ejemplo, si ganas $100,000 al a帽o, el valor total de tu carro nuevo no debe exceder $35,000.

Puede ocurrir que el financiamiento que te aprueben sea m谩s alto de lo que est谩 en tu presupuesto, pero no significa que debas utilizarlo. Mantente dentro de tus posibilidades financieras y a lo largo del tiempo te vas a despreocupar por tus finanzas.

Sigue los pasos que explicamos a continuaci贸n para saber cuantos debes gastar en un carro.

馃憖 驴Qu茅 gastos adicionales debo tener en cuenta?

El costo de tener un autom贸vil va m谩s all谩 de un pago mensual por el veh铆culo e incluye gastos adicionales que debes cubrir cada mes, como:

  • Gasolina (aproximadamente $2,009 al a帽o seg煤n la Oficina de Estad铆sticas Laborales).
  • Mantenimiento del autom贸vil: aproximadamente $200 o m谩s al a帽o.
  • Registro annual: $60.
  • Seguro de autom贸vil: $4,000 al a帽o o $330 al mes.
  • Estacionamiento: entre $20 y $300 al mes.
Ejemplo:
Ejemplo del ejercicio de Ola

Calcula cu谩nto dinero tienes disponible para gastar en un autom贸vil basado en tu flujo de caja. Tu flujo de caja es la diferencia entre tus ingresos y tus gastos. Recuerda incluir todas tus deudas e inversiones en tus gastos.

El dinero restante debe ser suficiente para cubrir los gastos mensuales del autom贸vil y los gastos adicionales asociados al mismo.

Creamos una herramienta para ayudarte a calcular cu谩nto deber铆as gastar en un autom贸vil. Puedes crear una copia y utilizarla en este link. Tambien puedes usar algo mas sencillo como esta calculadora.

Calcula tu presupuesto total para el autom贸vil.

Calcula un n煤mero entre el 7% y el 15% de tus ingresos despu茅s de pagar impuestos. Luego, suma a ese n煤mero los gastos adicionales asociados con tener un autom贸vil. Ajusta el porcentaje de tus ingresos dependiendo de si te alcanza con los ingresos disponibles.

Ejemplo: Crea tu propio presupuesto

Ahora toma ese presupuesto mensual y multiplicalo por la duracion del pr茅stamo. Lo recomendado son 48 meses.

隆No te enfoques solo en el pago mensual de tu autom贸vil! Es un error com煤n, pero es m谩s f谩cil para los concesionarios aumentar el precio y agregar gastos adicionales que parecen insignificantes mensualmente, pero que suman considerablemente a lo largo del tiempo.

Negocia el valor total o el precio total del veh铆culo. Este numero es el que puedes negociar como base y los montos adicionales depender谩n de los impuestos y financiamiento.

Ten en cuenta los siguientes factores:

  • MSRP/Sticker Price: El valor del autom贸vil sin las tarifas adicionales que muestran los consecionarios en la ventana del carro. Este precio es el que puedes negociar.

Montos adicionales que debes pagar el d铆a de la compra del autom贸vil que suman:

  • Impuestos del autom贸vil: 10% del valor total del carro
  • T铆tulo del autom贸vil: Se debe pagan al comprar el vehiculo
  • Registro del autom贸vil: Se debe pagar un monto inicial y la renovacion todos los a帽os
  • Placa del autom贸vil: Si vas a utilizar una placa nueva

5.- 驴C贸mo negocio el mejor precio para mi veh铆culo?

馃檴 Antes de ir al concesionario:

Solicita una precalificaci贸n para un pr茅stamo.

Aunque los concesionarios de carros tienen opciones de financiamiento, las tasas de inter茅s normalmente son m谩s altas. Por lo tanto, es mejor averiguar con tu banco o buscar ofertas en internet para encontrar el pr茅stamo con la tasa de inter茅s m谩s baja.

Recuerda que a veces, al hacer un pago inicial o downpayment, puedes reducir la tasa de inter茅s, aunque tengas que pagar m谩s al momento de la compra. Vale la pena a largo plazo.

Compra un seguro de carro

Por ley, debes comprar un seguro de autom贸vil antes de que te permiten manejar el autom贸vil fuera del local. Puedes practicar tus habilidades de negociaci贸n antes de ir al concesionario negociando el precio del seguro. Llama a diferentes proveedores y negocia el precio antes de aceptar cualquier oferta.

Haz tu tarea

Investiga todo lo que puedas sobre el vehiculo que quieres y los precios que ofrecen los consecionarios. Kelley Blue Book o Carmax son muy 煤tiles para realizar tu investigaci贸n. Haz una lista de tus autom贸viles favoritos y los precios promedio en diferentes lugares.

Ten cuidado cuando solicites cotizaciones, ya que te empezar谩n a llamar y enviar correos electr贸nicos sin parar.

Comienza a llamar a los concesionarios que est茅n mas lejos y practica tu negociacion. Trata de ir con el numero mas bajo y ver si te lo aceptan y asi vas practicando. Investiga con 2 o 3 concesionarios antes de firmar tu contrato.

馃挰 La Negociaci贸n

Ha llegado el momento de la negociaci贸n. Aqu铆 tienes varios consejos para ayudarte en la negociaci贸n:

  • Llega preparado: investiga el valor real del autom贸vil que deseas comprar y establece un rango de precios objetivo.
  • Negocia el precio antes de hablar sobre el financiamiento: si planeas financiar, no reveles este detalle al principio de la negociaci贸n. Primero negocia el precio del autom贸vil y luego habla sobre las opciones de financiamiento.
  • Muestra inter茅s, pero no demasiado: no reveles al vendedor cu谩nto te gusta el autom贸vil. Si muestras demasiado entusiasmo, el vendedor puede aprovecharse y subir el precio.
  • Comienza con una oferta baja: inicia la negociaci贸n con una oferta que est茅 por debajo de tu rango objetivo. Esto te dar谩 margen para subir tu oferta y aun as铆 obtener un buen precio.
  • No te dejes enga帽ar por las cuotas mensuales: los concesionarios pueden intentar distraerte con cuotas mensuales bajas, pero recuerda que esto puede resultar en un pr茅stamo m谩s largo y m谩s intereses en el largo plazo.
  • No tengas miedo de irte: si el vendedor no est谩 dispuesto a negociar y el precio no se ajusta a tus expectativas, est谩s en tu derecho de irte. Puede que incluso te llamen m谩s tarde con una oferta mejor.
  • Revisa el contrato antes de firmar: aseg煤rate de leer y entender todos los t茅rminos y condiciones antes de firmar cualquier contrato. No tengas miedo de hacer preguntas y buscar aclaraciones si algo no est谩 claro.

Recuerda que la negociaci贸n puede llevar tiempo y paciencia, pero con la preparaci贸n adecuada y la informaci贸n correcta, puedes obtener un buen precio en tu pr贸ximo veh铆culo.


En Resumen

En resumen, antes de comprar o alquilar un carro haz tu tarea:

Decide si vas a:

  1. Comprar o alquilar
  2. Comprar un carro nuevo o usado
  3. Financiar o no financiar

Define tu monto disponible para invertir en un carro.

  1. Calcula los gastos adicionales
  2. Define tu presupuesto.
  3. Compra un seguro.
  4. Negocia con varios consesionarios ceranos a ti.

隆Buena suerte con tu compra o alquiler de autom贸vil y que disfrutes de tu nuevo medio de transporte!


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