🤑 Guía para criar a futuros millonarios (y evitar que tus hijos vivan contigo hasta los 40)

Quiero compartir algo emocionante con ustedes: mi sobrino, Nicolás, nació la semana pasada y estamos muriendo de amor.

Pensar en Nico, en mi ahijada Isa y en mis otros sobrinos Oliver, Nando, Nina, Fede, Santi, Ornella me hizo reflexionar sobre sus futuros y cómo puedo ayudarlos, junto con sus papás, a darles las mejores oportunidades en la vida.

Una de las cosas más importantes es asegurarse de que estén financieramente protegidos.

Así que me puse manos a la obra y creé esta guía para ayudarte a brindar un futuro seguro a tus hijos, sobrinos y nietos.Compártelo a cualquier persona que pueda beneficiarse de esta información. Te lo van a agradecer.

En este newsletter cubrimos:

Plan para ayudarlos a producir su primer millón de dólares.

1. Estrategias para utilizar el tiempo a su favor.
2. Cómo aprovechar el interés compuesto.
3. Estrategias para invertir en su futuro financiero.
4. Cómo comenzar a construir historial de crédito desde su primer año de vida.
5. Pasos que todos los padres y representantes deben tomar.

⏱️ 1. Maximiza el tiempo a su favor

Una de las mejores ventajas que tiene un recién nacido en términos de finanzas es el tiempo. Sabemos que el ingrediente secreto para invertir con éxito es el tiempo, gracias al poder del interés compuesto, y los bebés tienen mucho tiempo por delante.

El interés compuesto  es cuando tu dinero genera más dinero. Lo importante es saber cómo utilizarlo a tu favor, especialmente para generar el primer millón de dólares para tu hijo sin que tenga que trabajar. Y no te estoy mintiendo, ¡es totalmente posible! Te explico como.

Para generar el primer millón de dólares, debes comenzar ya. Una meta realista es que tenga su primer millón de dólares cuando cumpla 40 años. De esta manera, él también podrá utilizar ese dinero para sus propios hijos en el futuro.

🤑 Plan para tener $1.000.000 a sus 40 años:

• Al nacer, invierte: $4.000.
• Todos los años, invierte: $1.500 adicionales.
• Invierte en un ETF que genere un retorno anual del 9%. Por ejemplo, un ETF que siga al S&P 500, que en los últimos 20 años ha tenido un promedio de retorno anual del 9.8%. (Ten en cuenta que esta no es una recomendación de inversión y que toda inversión es riesgosa).
• No utilices ese dinero a lo largo del tiempo.
• ¡Eso es todo!

Al final de los 40 años, tu hijo tendrá: $1.000.000. Tu contribución total habrá sido de $60,000. El total generado gracias al interés compuesto será de $935,721.

Puedes utilizar esta Calculadora si deseas ajustar los números.

Si quieres darle $1.000.000 a tu hij@, aquí están los pasos a seguir:

1. Escoge la cuenta: 529 Ahorro o Cuenta de Inversión Custodia
2. Invierte desde el momento en que nazca y establece un monto mensual fijo.
3. Elige en qué invertir o utiliza una cuenta que administre tu cartera por ti.

Así que aprovecha al máximo el tiempo y abre una cuenta de Inversión.

🏦 Tipos de Cuentas de Inversión

Existen varios tipos de cuentas y cada una con sus ventajas y desventajas. Te explicamos algunas de las principales.

Cuenta 529: Invierte en la educación

La cuenta 529, también conocida como 529 College Plan, es una cuenta de inversión diseñada específicamente para cubrir los gastos educativos, desde la escuela hasta la universidad, incluyendo libros, computadoras, alojamiento, y más. Una gran ventaja de esta cuenta es que las ganancias generadas son libres de impuestos si se utilizan para gastos universitarios.

Ventajas:

• Puedes transferir los fondos a otro miembro de la familia, sin importar su edad.
• No hay requisitos de ingresos para abrir la cuenta.
• Los límites de contribución son altos, llegando hasta $350,000 (aunque varían según el estado).
• Puedes deducir tus contribuciones a la cuenta 529 de tus impuestos. Las ventajas de tener una cuenta libre de impuestos pueden ser significativas, llegando a ahorrarte hasta un 28% en comparación con otras cuentas gravadas. A lo largo del tiempo, esta diferencia puede sumar hasta $77,000.

Desventajas:

• Solo puedes utilizar los fondos de la cuenta para gastos relacionados con la educación. Si deseas cubrir otros tipos de gastos, no será posible.

Cómo abrir una cuenta:

Algunas opciones populares para abrir una cuenta 529 son Vanguard o Fidelity. Recuerda siempre revisar los costos asociados a estas cuentas. Muchas de ellas vienen con una distribución de cartera predefinida hecha por especialistas, así que no tendrás que preocuparte por cuánto invertir en cada opción. Como por ejemplo la de Blackrock:

👨‍👧‍👦 Cuenta de inversión custodial:

La cuentas de inversion custodial, también conocidas como cuentas UGMA (Uniform Gift to Minors Act) o UTMA (Uniform Transfers to Minors Act),  son cunetas de inversión donde familiares y amigos pueden contribuir a sus inversiones a través de regalos. Estas cuentas ofrecen flexibilidad para invertir en acciones, propiedades, efectivo y más.

Ventajas:

• No hay restricciones para el uso de los fondos.
• Ventajas fiscales.

Desventajas:

• A los 18 años, el control de los fondos pasa al menor. Esto significa que, legalmente, el menor puede utilizar los fondos sin el permiso de los padres o tutores.

Como abrir una cuenta de inversión custodial:

Investiga y compara diferentes opciones disponibles en tu país algunas en EEUU son Vanguard, Acorns y Charles Schwab. Consulta con asesores financieros para obtener orientación adicional y asegurarte de tomar decisiones informadas que se alineen con tus metas y tolerancia al riesgo.

💳 2. Construye su historial de crédito

Si vives en EEUU, el historial de crédito juega un papel importante en la vida financiera. No es necesario esperar a que tus hijos necesiten su primer préstamo para empezar a construir su historial de crédito.

Lo único que debes hacer es:

1. En el hospital solicita su número de seguridad social. Esto es esencial para establecer su identidad financiera y comenzar a construir su historial de crédito.
2. Llama a tu banco y pide agregar a tu hijo como usuario autorizado a tu tarjeta de crédito.
3. Asegúrate de pagar tu tarjeta de crédito a tiempo todos los meses y mantén la utilización de crédito por debajo del 30% de tu límite crediticio.
4. ¡Eso es todo!

🏧 3. Abre su primera cuenta de banco

Cuando era pequeña, acompañé a mi mamá al banco y tenían un concurso para niños:   adivinar el monto total de todas las monedas dentro de un cochinito. Decidí participar y para mi sorpresa, ! gané!

El premio fue mi primera cuenta de ahorro en el banco. A partir de ese momento, me encantaba depositar todo el dinero que ganaba vendiendo limonadas o recibiendo regalos de Navidad en mi cuenta. Me sentía grande y responsable. Aunque mi mamá me dio este regalo sin saberlo, abrir una cuenta en un banco es algo que le recomiendo a los padres que le hagan a sus hijos.

No existen restricciones de edad para abrir cuentas bancarias para tus hijos. Puedes firmar conjuntamente en una cuenta con ellos y utilizar esta experiencia como una oportunidad para enseñarles sobre el manejo del dinero y la importancia del ahorro. Además, tener su propia cuenta bancaria les enseñará sobre la responsabilidad y la autonomía en la administración de su propio dinero. Podrán realizar depósitos, hacer un seguimiento de sus ahorros y, más adelante, aprender a administrar sus gastos y a establecer metas financieras realistas.

💬 4. ¡Habla de dinero!

Fomenta una mentalidad financiera saludable desde temprana edad.

No tengas miedo de abordar temas como el manejo de gastos, el presupuesto y las inversiones. Al hacerlo, estás brindando a tus hijos una educación financiera sólida y los estás preparando para tomar decisiones inteligentes en el futuro.

Hablar de dinero no debería ser un tema tabú. Al contrario, es una oportunidad para enseñarles a tus hijos cómo administrar su dinero de manera responsable y desarrollar habilidades financieras que los beneficiarán a lo largo de sus vidas.

🗺️ 5.Estrategias que todos los padres deben tomar:

Compra un Seguro de Vida y Crea un Testamento

Aunque nunca pensemos que nos podemos morir, es importante considerar qué sucedería con el futuro de nuestros hijos si eso llegara a ocurrir. Protege a tus hijos con un seguro de vida.

Algunos beneficios incluyen:

1. Seguridad financiera si fallecen uno o ambos padres para cubrir gastos inmediatos y futuros.
2. Cobertura de gastos educativos.
3. Tranquilidad emocional para los padres, sabiendo que sus hijos estarán bien en caso de cualquier eventualidad. Disfruta de tus hijos sin preocupaciones.

Asegúrate de analizar bien la póliza antes de comprarla, ya que muchos de los beneficios pueden variar.

Crea un fondo de emergencia

Cuando tienes un hijo, un fondo de emergencia es más importante que nunca, ya que cualquier imprevisto puede ocurrir. Los gastos adicionales en la educación, accidentes médicos, entre otros, aumentan la posibilidad de imprevistos.

Un fondo de emergencia es un dinero reservado para utilizar en caso de cualquier eventualidad. Este fondo es clave para no tener que vender activos financieros en momentos difíciles.

Crea un fondo de emergencia que pueda cubrir entre 3 y 6 meses de gastos, de manera que no tengas que vender tus activos en momentos desfavorables.

Paga tus deudas

Antes de invertir, asegúrate de estar pagando todas tus deudas de alto interés. Muchos préstamos y tarjetas de crédito cobran más del 10% de interés, que es difícil de superar en una inversión. Antes de invertir, asegúrate de pagar todas tus deudas, especialmente para no dejar deudas a tus hijos en el futuro.

Crea un presupuesto

Cuando tienes un hijo, los gastos cambian. Crea un presupuesto o un plan de acción que te permite predefinir el monto que deseas gastar, invertir y ahorrar durante un periodo de tiempo. De esta manera tienes control de donde se esta yendo tu dinero.

Contribuye para tu jubilación

Asegúrate de ahorrar para tu jubilación, así no tendrás que preocuparte por mantenerte económicamente en el futuro.

Maximiza tus impuestos:

Investiga estrategias para optimizar tus impuestos. Por ejemplo, considera una cuenta de gastos flexibles (Flexible Spending Account o FSA), donde puedes gastar hasta $5,000 sin tener que pagar impuestos.

💸 Conclusión

Asegurar el futuro financiero de tus hijos es más sencillo de lo que parece.

1. Invierte en su futuro desde que nacen y podrán ser millonarios a los 40.
2. Abre su cuenta de inversión y utiliza el tiempo a su favor.
3. Abre una cuenta de banco.
4. Construye su historial de crédito desde temprano.

Asegura tu propia estabilidad financiera como padres y representantes.

1. Compra un seguro médico.
2. Crea un testamento.
3. Compra un seguro de vida.
4. Crea un presupuesto y un fondo de emergencia.