💵 Como Generar Ingresos con Dividendos

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Una amiga me contó que había conocido a una persona que vivía 100% de los ingresos que recibía por los dividendos de la acción de Apple.

Esto significa que esta persona genera suficientes ingresos anuales para vivir una vida cómoda con dinero que recibe de una compañía simplemente por ser accionista. Él no tiene que trabajar en Apple, ni tiene que vender sus acciones para obtener ingresos.

No solo vive de ese dinero, sino que también continúa creciendo el valor de su portafolio ya que la acción continúa subiendo de precio.

Esta historia me puso a pensar: ¿Cuánto dinero tienes que tinvertir en una compañía como Apple para recibir suficientes dividendos para vivir? ¿Es realista vivir de dividendos como lo hace este señor? En este newsletter te lo contamos.

En esta edición:

¿Qué son los dividendos?

1. ¿Quién paga dividendos?
2. ¿Los dividendos valen la pena?
3. ¿Cuánto debes tener invertido para vivir de los dividendos de Apple y AT&T?
4. ¿Qué métricas son importantes para los dividendos?
5. ¿Qué puedes hacer con el dinero que pagan los dividendos?

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💵¿Qué son los dividendos?

Un dividendo es la redistribución de los ingresos de una compañía a sus accionistas. Es un tipo de beneficio que recibe un accionista por ser dueño de la empresa.

Si tienes una acción de Apple, recibes pagos constantes de las ganancias de la compañía. No tienes que ser ejecutivo en Apple, ya que al invertir en la compañía puedes recibir dinero gracias a los dividendos.

Por ejemplo, si compraste 1 acción de Apple el 21 de julio de 2023, recibiste $0.24 por esa acción.

Los dividendos se generan a partir de las ganancias de una empresa. Después de pagar los gastos, inversiones y reservas, la empresa puede decidir distribuir el resto de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos.

El pago de dividendos es una estrategia que se utiliza para incentivar a los inversionistas a comprar sus acciones.

❓¿Quién paga dividendos?

No todas las compañías pagan dividendos.

• Las compañías más establecidas, sin tanto potencial de crecimiento rápido, son las que pagan dividendos para hacer la acción más atractiva para los inversionistas.
• Las compañías en crecimiento tienden a no pagar dividendos, ya que reinvierten las ganancias en la empresa para continuar creciendo.

Los fondos y ETFs también dan dividendos porque recibes los dividendos de las compañías que están en el fondo.

Algunos ejemplos de fondos y acciones que pagan dividendos son

💸 ¿Cuánto debes invertir para vivir de los dividendos de Apple y AT&T?

Si quiero vivir con $150,000 al año, ¿cuánto debo invertir en Apple?

🍎 Vivir de los dividendos de Apple:

1. Sabemos que Apple paga $0.96 por acción, al año, en dividendos.

Calculamos cuantas acciones de Apple necesitamos:

1. 150,000/ 0.96 = 156,000 acciones de Apple.
2. Cada acción de Apple actualmente vale $184

Por lo tanto, la inversión necesaria es:

1. 156,250 acciones * $184/acción = $28,750,000

Debes invertir alrededor de $28.75 millones en acciones de Apple para obtener $156,000 en dividendos al año, dadas las condiciones actuales. Algo que no muy realista 🤣.

Esto es mucho dinero y puede que no valga la pena. Por ejemplo, si inviertes en un bono con un retorno fijo de 5% al año, necesitas $3 millones, en vez de $28 millones para generar los mismos $150,000.

Pero puede que esta persona haya invertido en Apple hace 22 años, en el 2005, cuando la acción costaba $2. En ese caso solo tenía que haber invertido: 156,250 acciones * $2/acción = $312,000.

Aquí puedes ver el poder de una buena inversión a largo plazo.

📞 Vivir de los dividendos de AT&T:

Seleccionamos AT&T ya que es una de las compañías que paga más dividendos del S&P 500.

1. Sabemos que AT&T paga $1.12 por acción, al año en dividendos.

Calculamos cuantas acciones de Apple necesitamos:

1. 150,000/ 1.12 = 133,929 acciones de AT&T.
2. Cada acción de AT&T cuesta $15.6 actualmente .

Por lo tanto, la inversión necesaria es:

1. 133,929 acciones * $15.6/acción = $2,089,286

Como resultado, necesitarías invertir alrededor de $2,089,286 en acciones de AT&T para obtener $150,000 en dividendos al año, dadas las condiciones actuales.

Esto es mucho dinero y no todos podemos llegar a vivir de los dividendos. Sin embargo, los dividendos pueden ser una estrategia complementaria que te pueden ayudar a generar ingresos pasivos y crecer tu patrimonio.

😕 ¿Los dividendos valen la pena?

Todo depende de tu estrategia de inversión.

Las acciones que pagan dividendos son compañías ya más establecidas con menos potencial de riesgo. Esto significa que tiene menor potencial de crecimiento.

Por lo tanto, una estrategia enfocada en el pago de dividendos puede que tenga menos potencial de crecimiento en el largo plazo al no crecer el valor de la acción tanto.

Dicho esto, según un estudio hecho por Hartford Funds, las compañías que pagaron dividendos entre 1972 a 2021, generaron en promedio 9.3% de retorno anual. Estas compañías generan mayores retornos anuales comparados con:

• El S&P 500 que generó 8.2%
• Las acciones sin dividendos que generaron 4.79%.

❓¿Quién puede recibir dividendos?

Cualquier inversionista que es dueño de acciones de la compañía antes de la fecha ex- dividendo califica para recibir dividendos.

Hay tres fechas que debes tomar en cuenta si estás pensando en invertir en un dividendo:

• Fecha ex-dividendo: la fecha máxima en la cual un accionista debe haber comprado la acción para calificar para recibir el dividendo. Si un accionista vende sus acciones antes de esta fecha, no recibirá los dividendos.
• Fecha de registro: fecha máxima que los inversionistas deben aparecer en el registro de la compañía para poder recibir dividendos.
• Fecha de pago: la fecha oficial en la que se realiza el pago de dividendos.

La junta directiva de las compañías que cotizan en la bolsa son responsables de definir la fecha y el plazo de pagos. Pueden ser mensuales, anuales o trimestrales.

¿Qué métricas son importantes para los dividendos?

• Dividend rate: es la cantidad de dinero que se paga por dividendo. En general, mientras más bajo es el porcentaje, más sostenible es en el tiempo. Por ejemplo, si una compañía paga $5 en dividendos, estos $5 son el dividend rate.
• Dividend yield o dividendo por acción: es el total de los dividendos anuales de una compañía entre el precio por acción. Esta métrica te permite entender si una compañía ha mantenido el pago de sus dividendos a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si una compañía pagá $5 en dividendo y la acción cuesta $100, el dividend yield seria 5%.
• Dividend payout ratio: es el monto del dividendo como porcentaje de los ingresos de una empresa. Por ejemplo, si una compañía genera $1 por acción, y paga $0.5 en dividendo por acción, el porcentaje sería de 50%.

🥷 ¿Los dividendos altos siempre son buenos?

Algunos inversionistas cometen el error de pensar que mientras más alto es un dividendo, más atractiva es la acción. Uno no puede evaluar una acción solo por el pago de dividendos. Hay muchas otras métricas que debes considerar. En algunos casos, compañías que están teniendo problemas manteniéndose a flote optan por incentivar a los accionistas con dividendos más altos, pero en el largo plazo puede llegar a ser más riesgoso.

Si recibes dividendos, puedes:

• Reinvertir el dinero en más acciones de la misma compañía. Esta es la opción más recomendada. Al generar interes compuesto sobre tus dividendos, tu dinero crece mucho más. Compara el siguiente gráfico del crecimiento de $10.000 con dividendos reinvertidos versus no reinvertidos ($4 millones vs. $600k)

• Comprar acciones de otra compañía o invertir en fondos
• Utilizar los dividendos para pagar tus gastos
• Ahorrar el dinero

Ola Tip: Muchas empresas te permiten reinvertir los dividendos automáticamente. Asegúrate de revisar si tu corredor te lo permite y activa la reinversión automática. Esto se llama DRIP.

🔚 Conclusión

Los dividendos pueden ser muy beneficiosos, ya que ayudan a generar ingresos adicionales. Además, las compañías que pagan dividendos tienden a ser menos volátiles. Sin embargo, es importante diversificar tu portafolio y analizar el potencial de crecimiento antes de invertir en cualquier compañía.

👋🌊#siguelaola

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